摘要：鼓吹过度负债

导语：婚庆贷、彩礼贷被曝光，舆论一片哗然，实在太“辣眼”。

存在，不一定对，但一定是有原因的。拨开虚荣攀比和习俗，有没有想过，为啥会出现天价彩礼呢？

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“彩礼贷”最高可贷30万元，年利率4.9%，最长可贷1年，贷款用途为新婚旅行、购车、购买首饰和家电等，贷款对象须有一方为行政事业单位人员。

3月初，江西九江银行“彩礼贷”的宣传海报一经网上流传，立刻刷屏。

一传统婚俗，本应是各家根据各自情况商量着来，现在却能催生出现代金融产品，不得不感叹"万物皆可分期“的魔幻。

昨天（4月1日），央行金融市场司司长邹澜给了定性结论：

“我们认为个别银行打着所谓金融创新的旗号，挑战社会痛点，引导居民过度负债，触及社会公序良俗的底线，脱离了金融服务实体经济的本职。但同时，这类贷款本质其实就是居民消费贷款，通过制造噱头的方式来宣传获客，这也反映出部分中小银行自身服务能力的不足，以及金融发展面临的一些困境。”

彩礼贷被灭了，还有婚庆贷、新婚旅行贷、三金首饰贷......江西抚州市崇仁县农村娶妻可能需要50万，是当地一个农村居民30年的可支配收入。

存在不一定是对的，但出现一定是有原因的。

拨开虚荣、颜面攀比和风俗的表层外因，大众舆论对彩礼贷的批评，并不是买卖婚姻，也不是彩礼本身，而是愤怒一个江西男子娶妻成本都已经那么高了，你却还在旁边卖外挂装备，协助作弊，抬轿子，哄抬市价。

那么重点来了，为啥会出现天价彩礼呢？娶老婆成本怎么会那么高？

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最朴素的经济学原理之一，就是供求关系决定价格。

据第六次全国人口普查数据，江西、河南、海南、安徽等10个省份2001-2010出生人口性别比超过120，江西省甚至达到了130.77。

其中，高价彩礼重灾区——江西的90后人口性别男女比例达到120.8∶100，高居全国第一；相亲结婚主力，00后男女的性别比例，江西同样高居全国第一；

这还只是能官方够统计出来的数据。

另外，农村男很少能够高攀到城市女，而农村女外嫁城市男的难度相对较小的现实，这就造成了男多女少，僧多粥少，供求严重不平衡。

所以，婚恋市场是一个几乎完全由女方掌控。彩礼多少，女方点头（漫天要价），男方协商（就地还钱）。

女方家庭条件不好，或女方还有兄弟要娶媳妇，再或男方还有兄弟，金额就高；

男方身高长相、工作单位、职务、收入学历、在市区是否有房，这些隐性能力也是可以部分弥补经济硬性要求的短板；

甚至不少人还会玩起了”套期保值“，防止彩礼上涨。

“越早相亲，越好成；越早结婚，彩礼越少；越早借钱付彩礼，越有时间打工赚钱来还债。”

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除了极端性别比的失衡，还有就是女性的离婚成本相对男性大，女性婚前通过锁定风险还获得安全感。

越是封闭的农村，稍有点劳动能力的都在外出打工，人口外流，进入城市是一个陌生社交圈，不同于乡间的熟人社会，离婚的人际关系成本越低。

男性结婚不耽误事业发展，而女性正值生育黄金期，生娃养娃，再加上市场对于职场妈妈的歧视，导致很多女性要在婚前锁定这风险。

再加上女生通过婚恋留在城市，没有老家父母的继承权，婚后的赡养责任也比男生少，父母出于养老考虑，也有动力索要这一笔钱。

所以，我们会看到，越是人口净流出，越是外地婚姻，女生缺乏对婚后对安全感，对彩礼的要求会越强硬。

中国历经文化大革命十年，知识青年上山下乡，五六十年代的结婚哪有彩礼一说？

彩礼是中国古代婚嫁传统习俗，本质都是一种说辞而已。核心是僧多粥少，且女性要提前锁定婚后风险的经济博弈。

以上，只能部分解释江西“彩礼贷”背后的苦局，却解释不了您婚姻的幸福与否~

更好的理解它的来龙去脉，才能更精明的经营更好的生活。

问：您结婚时，彩礼是多少呀？是怎么个商量过程呢？留言区聊一聊！